もらい事故で保険会社が示談交渉できない理由と対処法

「保険に入っているのに、会社が交渉してくれない」

信号待ち中に後ろから追突された—— こうした自分の過失が0（ゼロ）の事故を、通称「もらい事故」と呼びます。

もらい事故に遭った方から、 「保険会社に連絡したのに示談交渉をしてもらえなかった」 という声が上がることがあります。

これは保険会社の対応が悪いのではなく、法律上の制約によるものです。

なぜ交渉できないのか

保険会社が契約者に代わって示談交渉を代行できるのは、 自分にも過失がある事故に限られます。

過失がゼロの場合、保険会社は 「損害賠償の当事者」ではないため、 弁護士法の規定により、代理人として交渉することができません。

つまり、過失0のもらい事故では、 被害者本人が直接、相手の保険会社と交渉することになります。

これが起きると何が困るのか

相手の保険会社は、当然ながら交渉のプロです。 一方こちらは、事故対応に慣れていない個人であることがほとんどです。

• 提示された賠償額が妥当か判断しづらい
• 交渉のやり取りに時間と労力がかかる
• 精神的な負担が大きい

知識と経験の差があるまま、直接交渉することになるのが、 もらい事故の一番の問題点です。

対処法：弁護士特約を使う

ここで役立つのが弁護士特約です。

弁護士特約に加入していれば、 弁護士に交渉を依頼する費用を保険でカバーできます。

過失0の事故でも、弁護士（保険会社の担当者ではなく弁護士）であれば、 代理人として相手と交渉することができます。

弁護士特約の詳しい内容・必要な人・外していい人の条件は 弁護士特約は本当に必要？ で解説しています。

弁護士特約がない場合はどうするか

弁護士特約に入っていない場合でも、対処法はあります。

• 自分の保険会社（人身傷害保険など）の相談窓口を使う

→ 交渉代行はできなくても、対応のアドバイスはもらえることがあります

• 交通事故に強い弁護士に直接相談する

→ 初回相談無料の事務所も多くあります

• 日弁連交通事故相談センターなど公的な相談窓口を使う

弁護士に依頼せず自分で対応する場合は、 提示された金額を鵜呑みにせず、 一度は妥当性を確認してから合意することをおすすめします。

過失割合そのものにも注意

もらい事故だと思っていても、 相手の保険会社から「多少の過失がある」と主張されることがあります。

過失割合について納得できない場合も、 弁護士特約や無料相談を使って確認するのが安心です。

まとめ

• 過失0の「もらい事故」では、保険会社は示談交渉を代行できない（法律上の制約）
• 被害者本人が直接、相手の保険会社と交渉することになる
• 弁護士特約があれば、弁護士に交渉を依頼できる
• 特約がない場合も、無料相談などの窓口を活用できる

次に読む

• 弁護士特約は本当に必要？
• 対人・対物・人身傷害・搭乗者傷害の違い